La formule de la mensualité
m = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n), où C est le capital, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mois. L'assurance emprunteur, souvent exprimée en % du capital initial par an, s'ajoute à cette mensualité.
L'impact de la durée
Pour 220 000 € à 3,2 % : ≈ 1 244 €/mois sur 20 ans (78 600 € d'intérêts) contre ≈ 1 067 €/mois sur 25 ans (100 000 € d'intérêts). Allonger la durée baisse la mensualité mais renchérit fortement le crédit.
Taux nominal vs TAEG
Le TAEG agrège tous les coûts obligatoires (intérêts, assurance, frais de dossier, garantie) : c'est lui qui permet de comparer deux offres, et lui qui est plafonné par le taux d'usure.